消費者金融Q&A

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消費者金融の審査に通過するコツはありますか？

消費者金融の審査に通過するコツってありますか？
（⇒消費者金融の審査の特徴とは？）

今度消費者金融に申し込もうと思っている者ですが、切羽詰まっているわけではないとはいえ、出来れば審査に落ちる事無く通過したいと思っています。そこで消費者金融の審査が甘いとはいえ、出来れば受かるために万全の状態にしておきたく思い、こうして審査に通過する知識をいただきたいと思っています。

どんな些細なことでも構いませんので、審査に通りやすくなるポイントがあれば是非教えて下さい。

消費者金融に通過しやすくなるポイントならあります

消費者金融の審査が緩いのは有名ですが、それでも１００％通過するわけではありませんので、質問者さんのように万全を期すというのはとても大事な事だと思います。私も必ず受かるコツなんていうのは知りませんが、審査に通過しやすくなるポイントというのはありますので、そちらを挙げていきたいと思います。

まずはやっぱり収入次第ですね。収入というのは総量規制に関わって借り入れられる金額が決まるし、何より収入が多いと少ないとでは当然前者が圧倒的に有利となります。もしも収入に自信がないようでしたら、低めの限度額を希望する事により審査が若干易しくなります。

次にどんなお仕事されているかが重要になってきます。公務員のような安定した職業なら消費者金融も優遇してくれますので、審査に関しては極めて有利です。他にも一時上場といった大企業クラスなら当然有利で、逆にアルバイトなど非正規雇用だと厳しくなります。

そして、何より信用情報が借り入れ審査には影響します。信用情報というのは今までの借り入れの利用履歴であり、こちらに返済が滞ったなどの金融事故があれば借り入れに関しては絶望的になりやすいです。しかし、目立った金融事故も無く仕事も収入も安定しているなら、消費者金融はほとんどの場合は通過できます。この三つが揃えば消費者金融だけでなく銀行でも有利でしょう。

どれも自分で選んで操作するには難しいものですが、目安としては役立ちますので、質問者さんが借り入れに無事に通過できますことを祈っております。

返済日に遅れそうなのですが、何か良い対処法はありますか？

消費者金融で借りたお金が期日までに返せそうにありません…。

ちょっと急な出費で消費者金融から借りたお金の分まで支払いが回りそうにないのですが、何か良い方法はありますか？さすがに期日を守れないのはいけないことだとは分かっているのですが、さすがに期日までに用意する手立てもないので、せめて業者側に待ってもらうなどの方法はありますか？

何か借り入れ返済を遅れた場合の対処法として有効な手立てをご存知ならば是非教えて下さい。

返せない時点でペナルティはあるが、何もできないわけでもない

基本的にどんな事情があれ、消費者金融側からすると遅延扱いですので、信用機関にも金融事故として記録され、最悪の場合はブラックリスト入りもあり得ます。借り入れを期日までに返せないという事はそういう事なのは事前に理解しておいて下さい。

ですが、全く何も出来ずにペナルティを受けないといけないわけではありません。貸付側は機械で情報を処理しているとはいえ、人間が相手なのには変わりありません。きちんと返済の意思といった誠意を見せると見せないとでは全く対応も変わってきます。

つまりは返済日までに返せない場合は、その旨を事前に知らせておく事が重要です。信用情報には遅延として扱われるのですが、黙っていては返済の意志がないと思われてしまい、そのままでは裁判沙汰になってもおかしくは無いのです。
（⇒借り入れ審査に重要な審査は信用情報で決まる？）

しかし今まで真面目に返済を続けていてきちんと連絡を入れ、遅れたとしても支払日が明確に出来るのであれば、向こうの温情でブラックリストまではいかない可能性も無いわけではありません。あくまで向こうの意思次第ではありますが、一度程度の遅延なら悪質でない場合、向こうも配慮してくれるというケースは多いようです。

しかし遅延には変わりなく、一度でも事故記録として登録されてもおかしくない事をしているというのは、忘れないで下さいね。

消費者金融のカードローンとキャッシングは何が違うの？

消費者金融のカードローンとキャッシングって何が違うんですか？

消費者金融から借りる場合はカードローンというカードを使った借り入れになるのですが、時々その行為をキャッシングと表現している人やサイトを多く見かけます。カードローンとキャッシングって別物なんですか？

単なる呼び方の問題でパッと見で同じようなものであるのは説明文とかから分かるんですが、もしも違いなどがありましたら教えてほしいです。

ほとんど同じだけど場合によって指すものが変わる

質問者さんのおっしゃるとおり、あまり差が無いというのは事実です。様々な場所で使われているような表現として『カードローンでキャッシングを行う』というのは、要はカードローンで借り入れを行うという事で概ね間違いありません。キャッシング自体が借り入れという意味合いがありますしね。

従ってそこまで神経質に気にされる事はありませんが、場合によってはキャッシングとカードローンの意味合いが明確に違う場合があります。結果としては同じ事ではありますが、ニュアンス的な違いでしょうか。

それはクレジットカードの機能のことですね。クレジットカードと言えばショッピング枠という買い物専用の枠があり、そのままでは現金を直接借り入れる事はできません。

しかしクレジットカードに『キャッシング枠』を希望して付けてもらう事により、ショッピング枠とは別に借り入れ用の枠が設けられます。こうなると買い物だけでなく借り入れも同じカードで出来るようになりますので、より使える幅が広まるというわけです。

なので、キャッシングと言うと借り入れという意味だけでなく、クレジットカードの借入枠である事も多いです。解説している内容からでしか違いは分かりませんが、そこまで難しく考えずともパッと見で分かる事のほうが多いでしょう。

少し余談となってしまいますが、消費者金融のカードローンだけでなくクレジットカードのキャッシング枠も総量規制の対象となっていますので、あまりにもキャッシング枠が大きいと別途消費者金融に申し込む時に制限に引っかかる場合も考えられます。これはショッピング枠でも同じ事が言えます。

クレジットカードとカードローンの二つを持つときは、これらの枠の金額と自分の年収をしっかり照らしあわせてから、申し込むかどうかを決めておきましょう。

消費者金融の借り入れには時効があるって本当ですか？

消費者金融の借り入れには時効があるって本当ですか？
（⇒消費者金融の借り入れ時効はどうなっている？）

どこかのサイトで『消費者金融の借り入れには時効があるから払わなくてもいい！』と書いてあったのですが、これって本当なのですか？だとしたら、言い方は悪いですが、借りても姿をくらましたりする方が賢く、まともに返済している人があんまりではないでしょうか？

別に踏み倒すつもりは無いのですが、そんなに都合が良い話があるかどうかだけでもご存知の方がいらっしゃれば教えて下さい。

一応時効はありますが、踏み倒しは不可能と考えるべき

一応名目上は消費者金融の借り入れは五年という時効があり、それを過ぎれば請求できないと言われています。但し、質問者さんの言うとおり、そんな都合が良い制度でもありません。

まずこの借り入れの時効というのは、『中断』する事が可能です。この中断というのは例えば支払いの催促の旨を記した手紙などを送ることなど、請求する意思を見せた時点から中断という扱いになります。

そうなると中断した時からまた十年が時効となり、また催促をすれば…というように、基本的に借り入れの支払いから不正に逃れる事は出来ない仕組みとなっています。つまるところ、時効は伸び続けていますので、借り入れにおける時効というのは本当に名目上となっております。

それ以前にそこまで払わないでいると、大抵は裁判所に訴えを起こしますので、より早期に収入の差し押さえなどを行われるでしょう。消費者金融は昔の評判通りではなく国のルールに則って事業を行なっていますので、規約違反で訴えられるのはこちらなのです。
（⇒消費者金融への返済が滞ると裁判所が登場する）

このように、ネット上で言われている『借りても返さなくて良い』というのは間違いです。そもそもそれが通るようならば金融業はとうの昔に破綻を迎えていたでしょう。消費者金融でも銀行でもお金を借りたからには、きちんと期日までに返すようにしましょう。

余談ですが、これは個人間の貸し借りにも適用されますので、例え親類などであったとしても借りたお金を踏み倒すなどという、人道に反した行為はしないでいたいですね。

複数の消費者金融に申し込む時のコツはありますか？

審査に落ちるのが嫌で複数の消費者金融に申し込もうと思っているのですが、何かコツはありますか？
（⇒複数の消費者金融への一括申し込みのリスク）

これから消費者金融に借入枠の申し込みを行うのですが、審査落ちした事を考えるとちょっと困った状態になりますので、複数の消費者金融に申し込む事で、落ちるリスクを分散しようと考えています。今はとにかく審査に通過するのを優先したい状態です。

それに際して、複数同時に申し込むことへの注意点とか、受かる為のコツとかはありますか？どこかで複数同時申し込みは問題もあると聞いたような気がするので、目立ったリスクなどがあれば教えて下さい。

複数同時申し込みは出来れば避けましょう

複数同時申し込みのコツを知るよりも、出来れば複数の借り入れ先に同時に申し込むのは、控えた方がいいでしょう。質問内容を見る限りなかなか急いでいるようですが、ちょっと落ち着いて考えてみましょう。

まず、借り入れ先への申し込み状況というのは信用情報として記録されているのはご存知ですか？この信用情報というのは借り入れ審査へにおいて非常に重要な為、どこの業者でも審査時には必ず閲覧しています。
（⇒消費者金融の審査はどんなもの？）

従って複数同時申し込みを行うと、申込み先にもその同時に申し込んでいるという状況が伝わります。質問者さんからすれば落ちたくないからという事であっても、業者からすれば「よっぽどお金が必要で焦っている」という風に捉えられます。結果として、返済能力に疑問を持たれてしまい審査には大幅に不利になります。

そこに総量規制などの兼ね合いも生じれば、本来ならどれか一つは受かったはずでも、複数同時申し込みをしてしまったせいで落ちてしまった…という本末転倒な結果になりかねません。借り入れ先への度重なる申し込みが原因のブラックリスト入りもあり得ます。
（⇒総量規制は何を制限してる？）

なのでもしも落ちてしまったとしても、そこからまた一社ずつ申し込むのが無難です。それでも何度も落ちるのを繰り返していると不利になっていきますが、二つや三つくらいなら落ちても諦めなくて良い場合もあります。もう一度希望条件などを見直し、審査に通るように頑張って見てくださいね。

消費者金融の審査は何故早いのですか？

消費者金融の審査は何故早いのですか？

消費者金融のメリットを色んな人に聞いたら大抵が「審査が素早く終わる」という事を挙げているのですが、その速さの理由って何なんでしょうか？

まさかとは思うのですが、闇金みたいにそもそも申し込み内容を見ていない…なんて事はありませんよね？いくらなんでもそれだと後が怖すぎますし…。
（⇒闇金の悪質な実態！）

消費者金融もサラ金から変わった事を考えれば大丈夫だとは思っていますが、ちょっとだけ不安なんでご存知の方は教えて下さい。

無人のシステムや審査基準の違いが起因しています

闇金融だったら確かにこちらの状態なんて見る事無く、不正な利益を挙げる為に貸し付けてくれますが、それだと消費者金融で審査落ちしたという人が出てくるのはおかしいですよね？

消費者金融の審査が早いのは、銀行以上に無人化が進んでいるシステムを採用しているからでしょう。無人機と呼ばれる契約を完全に無人で行なっている設備の設置に加えて、無人営業所を各地に展開するなど、時間を選ばない貸付を行うための配慮が、まず早いと言われている所以でしょう。

さらに消費者金融はインターネット対応しているところが多く、インターネットというのは営業日でなくとも受付は可能で、受付が確認できれば営業日にはすぐさま審査が始まり、自動化された審査の部分に至っては、処理が一時間もせずに終わる事もほとんどなのです。

そして何よりは銀行に比べて緩めの審査基準でしょう。審査基準が厳しければ必然的に見られる部分も多く時間がかかるのは当然ですが、基準が緩ければ進行が早いのは当然ですよね。それらが前述した要素を合わさり、申し込みから借り入れまでの速さに繋がっているのです。

銀行という低金利の借り入れ先の魅力は大きいですが、時間の選ばなさで言えば消費者金融の方が一枚上手です。基本的には急ぎかどうかで申し込み先を選んでしまってもいいと思いますよ。

消費者金融を使っているとブラックリスト入りするんですか？

消費者金融を使っているとブラックリストになるんですか？
（⇒ブラックリストとは何を意味する？）

前にどこかで「消費者金融を頼ったらブラックリストになってしまった！」という発言を見たのですが、消費者金融というのは使っているだけでもブラックリストが確定するんでしょうか？

ブラックリストというのは金融事故記録であるのは知っているのですが、さすがに消費者金融を利用しただけでそうなってしまうとなると、気になっていたのに利用ができません。

この事についての真実をご存知の方が居ましたら、お教え下さい。

消費者金融を使うだけでブラックリストになることはあり得ません

消費者金融＝ブラックリストというのは、恐らく消費者金融がかつてサラ金であった頃が違法業者である闇金融業者に似ていた為に、消費者金融＝サラ金＝闇金業者で、闇の部分がブラック…それでブラックリストになるという印象があったのではないでしょうか？

サラ金と呼ばれていた頃にグレーゾーン金利を利用し、利益を不正にあげていたのは事実ですが、今現在の消費者金融を利用するだけでブラックリストになるという事は考えられません。

何故かというと、金融事故記録というのは返済の遅延や度重なる申し込み、自己破産などが該当する『返済能力に疑いがある人』ですよね？消費者金融を利用していたとはいえ、一度も遅延なく払っている『優良顧客』がブラックリストに登録されるというのは、金融業者側からするとむしろ損失です。

従って消費者金融利用がブラックリスト入りする原因として直結する事はありません。消費者金融を使ってブラックリストになってしまったと言っている人は、消費者金融の金利が高くて返せずにそう言っているのでしょうか？だとしたら逆恨みになってしまいますので、あまりブラックリストになってしまった背景を知らないうちに、消費者金融＝ブラックリスト入りとは思わない方が賢明でしょう。

ブラックリストって一体なんですか？

ブラックリストって一体何なんでしょうか？
（⇒ブラックリストとはどんな状態？）

消費者金融などお金を借りる方法を調べていると、ブラックリストになってしまった…というような文章を見かけます。お金を借りられない状態であるのは何となく分かっているんですが、何故そんな状態になっているんでしょうか？

もしかしてあまり評判が良くない消費者金融を使っていると、自分の評価まで下がってしまう事なんでしょうか？だとしたら消費者金融はやっぱり使わない方がいいんでしょうか？
（⇒消費者金融は使わない方がいいの？）

ブラックリストという概念について詳しい方、是非詳細についてお教え下さい。

ブラックリストとは金融事故記録のこと

ブラックリストってあまりにも有名すぎて勘違いしている人がとても多いのですが、ブラックリストというのは正式な金融用語ではありませんよ。あまりにも広まりすぎて違和感無く通じる言葉になっていますが、消費者金融や銀行などの金融機関はまず自分たちから進んで使う事はありません。

ただ、意味としては金融事故記録とほぼ同じで、過去にお金を融資してもらった際に返済が遅れてしまったり、自己破産してしまった状態が記録に残っている事を指します。
（⇒自己破産を軽々しく行なってはならない理由）

この記録は信用機関などに保管され、融資の際の審査にチェックされるので、ブラックリストの状態だとお金が借りれないというのは金融事故が判明して借りられないという事です。お金を貸す側はきちんと返済してくれないと利益にならず損害が発生するので、当然の判断とも言えますね。

また消費者金融を使っているとブラックリストになるのかという事ですが、これはありえません。消費者金融とて国に認められた貸金業者ですので、借りても遅れたりしない限りブラックリストになる事はありません。その点は安心していいでしょう。

ただ、消費者金融からの借り入れ履歴があると、銀行で借り入れた履歴よりも信頼しにくいという背景があります。これが致命的になる事は少ないですが、審査が極めて厳しい場所だと影響が出る可能性がある事は考慮しておいてもいいかもしれません。

消費者金融の事を相談できる場所ってありますか？

消費者金融の事を無料、もしくは安価で相談できる場所ってありますか？
（⇒消費者金融で困ったらどこに相談するべき？）

今、訳あって消費者金融から借りていて、そのことで相談したい事がたくさんあるのですが、相手がどうも見つからなくて困っています。

弁護士に相談するのは相談料が高いですし、家族とは離れて暮らしていて心配もかけたくはありません。さらにこうした金融に詳しい知人も居ないため、実質的に無料で相談できる相手というのが居ないのが現状です。

もちろん無料で相談できるのに越した事は無いのですが、この際有料でも安価なら構いません。消費者金融の事に関して相談できる場所がありましたら、何卒お教えしていただけると助かります。

無料で相談できる場所はあります

お金に関することの相談というのは、確かに知人よりも外部の、それを専門に行なっている人としたいですよね。実際には質問者さんが言っていたように債務なら弁護士と相談していくのは有効ですが、相談料というのは決して安いとは言いがたいです。借金をして困っているのにそれを解決する為に相談料をとられるというのは、何だか矛盾した構造にも見えます。

実際に有料での相談では消費者金融の問題を解決できないと判断したのか、無料の相談窓口はきちんと設置されていますよ。消費者金融相談窓口というのは国が都道府県毎に設けていますので、こちらに向かえば無料でしっかりと相談に乗ってくれます。国も一時期の消費者金融の評判を知っているのか、破産者を出さない為にも考慮しているんですね。

他にもNPO法人の無料相談窓口も選択肢として挙がりますね。無料の相談窓口というのは「所詮無料だし…」とあまり期待していない方も多いですが、法テラスのようにしっかりと解決までを手伝ってくれる場所もあります。困っていて無料なら、まずは話を聞いてもらうだけでもいいでしょう。

また、もしも違法な消費者金融の詐欺行為や悪質な闇金融業者に苦しめられているようでしたら、上記相談窓口もそうですが、警察などに通報するのも時には考慮に入れておき、相手に屈しないようにして下さいね。

消費者金融で借りると今でも怖い人が取り立てに来るんですか？

消費者金融って今でも危ない取り立てを行なっているって本当ですか？
（⇒消費者金融の取り立ては昔のままなの？）

消費者金融と言えばお金を借りるところで、平たく言えば借金ですよね？それで借金と言えばどうしてもおっかない人が来てお金を取り立てるイメージがあります。それって今でもやっぱりありえることなのでしょうか？

借り入れを使うとしたら返済日を遅らせるつもりは無いんですが、どうしてもそういう側面があると考えたら不安が拭えません。まだそういう事が残っているのか教えて下さい。
（⇒消費者金融の返済日を遅らせるとどうなるの？）

危険な取り立ては今では違法です

借金と言えば昔から家庭崩壊の象徴としてもドラマなどで取り入れられており、再現ドラマでは所謂ヤクザ的な人たちが恐喝まがいの取り立てをよく行なっていますよね。テレビでよく放送される光景ですので、今でも借金をする＝怖い人の取り立てが待っている、のような図式で考える人も多いです。

ですが、それは昔の消費者金融…サラ金と呼ばれていた頃の話ですね。

法整備によって今それを行うと違法行為にあたりますので、国によって処罰される事になります。だからそれに関してはそこまで心配になる必要は無いですね。何より返済を遅らせるつもりも無いのなら、借りて完済するまでにトラブルが起こる事はまず無いでしょう。

ですが、確かに取り立てなどは無かったとしても、消費者金融から借りたお金を踏み倒す事は出来るというわけではありません。こちらが返す意思を見せないようなら、裁判によって差し押さえなどを行って来る可能性が高いでしょう。
（⇒借りたお金を返せないと裁判にまで発展する？）

基本的に取り立てにせよ裁判にせよ、返せないから起こりえる可能性ですので、期日を守って返済を継続できるなら問題にはなりません。借り入れは返せるなら問題にならないという事は理解しておいて下さい。

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