消費者金融Q&A

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なんで消費者金融の事をサラ金って呼ぶ人もいるんですか？

なんで消費者金融をサラ金って呼ぶ人も居るんでしょうか？

消費者金融の事を調べているとしばしば『サラ金』と呼んでいる人を見かけるのですが、これは何故なんでしょうか？一応サラ金でも何となく分からない事は無いんですが、人によって表記や呼び方が違うため、時々気になってしまいます。

それか消費者金融って呼ぶ方がダメなんでしょうか？細かい事かもしれませんが、何かご存じの方が居ましたら教えて下さい。

かつて消費者金融はサラ金と呼ばれていた

確かにインターネットで検索を行うと今でもサラ金と呼んでいるサイトや消費者金融としか書いていないサイトもあり、ややこしいですよね。同じサイト内でも両方使っているような場所もあるので、最初のうちは気になると思います。

まずサラ金というのは、かつて消費者金融がそう呼ばれていたからというのがあります。サラ金の正式名称は『サラリーマン金融』であり、今の消費者金融の前身でもあり、働く一般の方向けに作られた貸金業者でした。今でもそう呼ばれているのはその頃の名残ですね。

働く人向けのサービスと聞くと聞こえはいいかもしれませんが、サラ金と呼ばれていた時代は法整備も甘く、グレーゾーン金利と呼ばれる合法スレスレの高金利や柄の悪い乱暴な取り立てなどが行われており、非常にイメージの悪い存在でした。今も消費者金融の評判が悪いのはこの時代のせいでしょうね。

なので消費者金融側からするとこのサラ金というのは、可能な限り使ってもらいたくない呼び方でもあります。知り合い同士で話すくらいなら概ね問題は無いのですが、消費者金融の営業所などでもそう呼ぶというのは、さすがに良識として正しいとは言い難いです。

それに消費者金融もそうしたイメージ回復の為に努力をしており、今では総量規制といった利用者が破産しないためのルールは厳守していますし、銀行との提携などにより昔のイメージを払拭しようとしています。
（⇒消費者金融と組む銀行の狙い）

ですので、サラ金と呼ぶよりかはきちんと消費者金融と呼び方を統一する方がいいでしょう。普段からサラ金と呼んでいると呼んではいけないときにポロッとボロが出る事もありますので…。

消費者金融との契約は対面しないとできませんか？

消費者金融との契約ってどうしても対面しないとダメでしょうか？

気にしすぎだとは思うんですが、私はどうしてもお金を借りるという事を後ろめたいと感じてしまい、面と向かってお金を借りにいくのに抵抗があって…なので必要だとは感じていますが、どうしても消費者金融の営業所まで足が進みません。

また消費者金融の評判を聞く限り、どうしてもおっかない取り立てのような人と話さないといけないのではないか…という不安も拭えず、立ち往生しています。
（⇒消費者金融の怖い取り立てはまだ実在しているの？）

もしも対面せずに申し込みを終えられる方法がありましたら教えていただけると助かります。

申し込みから利用まで対面しなくても良い方法もあります

消費者金融のイメージ回復はある程度は進んだとはいえ、昔やっていた事も考えると、まだ不安がる人が多いのも無理は無いと思います。グレーゾーン金利などによる過払い請求もまだあるらしいですし、クリーンになりきれていないと言われても反論できないでしょう。

ですが一昔前の取り立てをするような人はもう消費者金融とは無縁ですし、完全に対面する事なく申し込みを終える事は無理というわけではありません。むしろ消費者金融の方が銀行よりも対面せずに申し込みを終える事は簡単かもしれません。

例えばアコムのむじんくんは無人契約機と呼ばれており、わざわざ誰かと対面しないと審査が出来ないというわけではありません。消費者金融には無人機に加えて無人営業所も多く、人目につく心配はかなり減らされています。
（⇒初めての人でも安心のアコムの特徴）

また、消費者金融はインターネット申し込みに対応している場所も多く、中にはインターネットのみで受け付けている業者も存在しています。それらを利用することにより、対面どころか家から出ずして契約を終える事は可能なのです。

本人確認の電話くらいはあるでしょうが、対面しないと作れない借り入れというのは一部のみであり、カードを使っての借り入れなら、今では対面不要なのがほとんどなのです。差し出がましいかもしれませんが、お金を借りるという事は決して恥ずかしい事ではありませんので、あまり人の目を気にする必要も無いと思いますよ。

無職でも借りられる消費者金融はありますか？

無職でも借りられる消費者金融って無いですか？
（⇒無職は借り入れ先があるのか？）

色々あって無職になってしまったのですが、ちょっと借り入れが必要になりまして申し込み先を検討していますが、やっぱりどこも仕事をしていないと審査で厳しそうに見えてきまして…。
（⇒消費者金融の審査とは何をするのか？）

一応無職でも定期的な収入は確保してますので、返済能力はあるつもりです。仕事をしていないとダメなのか、教えて下さい。

収入があれば基本的にどんな方でもOK

確かに公務員の方と無職の方が申し込んで全く同じ条件になるとは言いがたいのが現実ですが、基本的に消費者金融にとっては期日までに返済する能力が重要です。返済能力と言えば収入ですよね。
（⇒公務員は消費者金融にとって理想の顧客！？）

そう、収入さえあれば例えアルバイトやパートタイムのように低所得であっても、消費者金融に申し込み自体は可能です。つまりは仕事の肩書きというのは大事であっても、必須ではないわけです。仕事が有名企業に勤めていたとしても、多額の収入には勝てないのと同じですね。

ですので今現在お仕事をされていないけど収入はあるという質問者さんの場合、収入の額にもよりますが、申し込み自体は可能ですよ。最高の条件でなくとも良いというのであれば、申し込んでみてもいいでしょう。

但し無職の場合は在籍確認などが出来ないため、代わりに収入証明書が必要になるとおもいますので、事前に用意しておきましょう。これが用意できない場合は収入がないと思われてすぐに審査落ちしてしまいます。

とにかく消費者金融においては収入が重要ですので、借りるなら返済能力を維持する為に、収入の確保は今後も油断なくしておいて下さい。例え返せなくなったとしても、無職であるというのは言い訳として受け取ってもらえないので…。

主婦はもう消費者金融は使えませんか？

主婦はもう消費者金融は使えなくなったって本当ですか？
（⇒主婦は消費者金融を使えないのか？）

私は主婦なのですが、いつあるか分からない出費に備えて消費者金融のカードローンに申し込んで借入枠を作っておこうかと考えていたのですが、最近の消費者金融は法改正などで主婦は使えないと聞きました。

本当にもう主婦ではダメなのでしょうか？もしもまだ主婦でも使える借り入れ方法などがありましたら、是非教えて下さい。

主婦でも使える借り入れは無いわけではありません

総量規制の実施により、概念で言えば給料がないとされる主婦は確かに消費者金融では借りられなくなったというのが一般的な認識になります。故に申し込んでも無駄…と思えますが、実際に貸す側からすれば、多くの人に使ってもらいたいというのが本音です。なので抜け道が無いわけでもありません。
（⇒総量規制で変わった消費者金融）

まずは『主婦』という状態についても関係します。例えば質問者さんが主婦でもパートタイムなどで働いていた場合、消費者金融で言うところの主婦ではありません。消費者金融が指す主婦というのは『専業主婦』であって収入がない状態です。パートタイムでもお仕事をされていれば収入、ひいては返済能力もあるという事になりますので、年収次第では何とか枠が作れない事も無いのです。無職でも収入さえあれば消費者金融に申し込めますので、いかに収入の有無が大事かが分かりますね。

さらに専業主婦主婦だと無理というお触れが出てはいますが、中には旦那に安定した収入があれば、申し込みを可能としている業者も居ます。その場合は旦那の収入証明に加えて同意なども必要になりますので、予め合意の下に作る必要があります。

そして、銀行ならば総量規制の対象外であるのはご存知でしたか？消費者金融のみというこだわりさえ無ければ、実は専業の主婦でも申し込み先は意外とたくさんあるのです。

しかし主婦の方ですと家計を預っている方も多く、自分がお金を自由に動かせる事も多いとは思いますが、借り入れに関してはさすがにパートナーの方との連携をした方がいいでしょう。専業主婦であれば尚の事旦那の方の収入が返済の原動力ですので、自分一人で抱え込まず、お金に関する悩みは必ず相談しておきたいものです。

総量規制って具体的にはどんな決まりなんですか？

よく聞く総量規制って具体的にはどんな決まりですか？
（⇒消費者金融と総量規制の関係）

お金の借り入れをするなら総量規制にも気を配って…などの記述を見かけるのですが、消費者金融にとって総量規制ってそんなに重要な制度なんでしょうか?この決まりを知らないと、一体どんな事で困るようになるんですか？

まだ借り入れに対して無知で申し訳ないですが、これから借り入れを使う身としては気になりますので、教えていただけると助かります。

総量規制というのは破産しないための決まりの一つです

総量規制というのは、昔に消費者金融がサラ金と呼ばれた時代に破産した人が多かった事もきっかけになって作られた、破産しないためのストッパーのような制度です。もちろん今でも自己破産している人が居るように守れば大丈夫というわけではありませんが、これの施行後は破産者が減ったのは確かでしょう。
（⇒自己破産とすると借り入れはどうなるの？）

簡単に言うなら、総量規制というのは『年収の三分の一を超えて借り入れをしてはならない』というものですね。これを守らないと消費者金融は違法となりますので、営業停止などの処分もあり得ます。今の消費者金融は昔の評判を払拭するようにルール厳守が求められていますので、真っ当な業者であれば必ず遵守しているでしょう。

ゆえに普通に借りる分だけでなく、カードローンのように使わずに置いておける借入枠に関しても、使用の有無は別として同じです。総量規制に引っかかるようなら審査を受けても無駄ですので、複数の借り入れを作るなら銀行などの総量規制対象外の業者に申し込まないといけません（総量規制ギリギリまで借りている時点で銀行の審査も危なそうですが…）。
（⇒どうしても複数から借りないといけない方へ）

「借り入れはたくさん借りられる方が便利じゃないの？」と思うのも最もかもしれませんが、そもそもそうした考えの人がバブルの頃に多く、結果としての破産者続出です。そう考えると総量規制というのは私達にとってのストッパーとして理解し、目安としての利用をしてくほうが建設的ですね。

消費者金融は数が多すぎてどこを選べばいいのか分かりません

消費者金融は非常に数が多いのですが、一体どれを選べばいいのでしょうか？
（⇒消費者金融はどんな業者？）

消費者金融で借りようと思って借り入れ先を調べていたのですが、最初はテレビや広告などで宣伝しているような業者しか存在していないと思ったのですが、インターネットなどで調べていると、それこそ数えきれないほどの業者が出て来ました。こうなるとどこで借りればいいのか、どこをどう選べばいいのか、検討がつきません…。

まだまだ金融関係に関しての知識が疎い為ご迷惑をかけるかもしれませんが、詳しい方はご回答をよろしくお願いいたします。

金融業者同士の比較が重要です

自分が欲しい条件を望んで探してみればすぐに…と言いたいところですが、質問者さんの質問内容を見る限り、自分が欲しい条件からの絞り込みもまだ難しいのかもと思います。

なのでまずは消費者金融同士を比較する事から始めてみるといいでしょう。こうしてインターネットを利用されているなら、消費者金融についての情報を調べて、尚且つ比較するのも簡単です。
（⇒ネットがあれば消費者金融も便利に使えるようになる！）

例えば金利で見るとしても、まずは比較検討が出来るサイト…ランキングサイトを使うといいでしょう。ランキングサイトというのは借り入れ先の情報を見るにしても、前述の金利で調べれば、金利が低い順に表示してくれます。そこで金利が低い金融業者をチェックしておき、次に欲しい情報などがあればそれも見て、総合的に自分の欲しい物を備えている業者を探しましょう。

そうすれば必然的に知名度も評判も良い消費者金融に絞り込めますので、そこからは独自サービスなどを見ていき、より自分好みの借り入れ先を選ぶようにすればいいでしょう。

比較しておいて一カ所だけでなく、他にも目ぼしい場所もリストアップしておけば、もしも第一希望で審査落ちしたとしても、すぐさま別の良い借り入れ先に申し込めるでしょう。
（⇒複数の申し込みをする際の注意）

消費者金融の審査で使う信用情報ってなんですか？

消費者金融の審査で使われている信用情報ってなんですか？

消費者金融の審査と言えばお金を借りるために必要で、今の収入や仕事の状態などを調べられるというのは分かるのですが、信用情報というのも重要だと聞きました。

ですが信用情報と言われてもピンと来ず「仕事をしていて収入が安定していれば借りられるんじゃないの？」と思っていたのですが、それを覆すくらい信用情報というのは重要なのですか？

信用情報の詳細についてご存知であれば、是非教えて下さい。

信用情報とは金融の利用履歴

信用情報と言われてもパッと聞きでは何だかよくわかりませんよね。実際に質問者さんの言うとおり、収入と仕事が安定している…例えば公務員などであれば消費者金融もかなり審査においては優遇してくれます。信用情報とどちらが大事かと言えば信用情報の程度にもよりますが、やはりまずは収入などの安定が大事でしょう。

それで肝心の信用情報というものについてですが、これは端的に言えば『今までの自分の金融関係の利用履歴』となります。これらの情報は信用機関と呼ばれる場所に保管されており、金融機関は借り入れ審査の際に、この情報を閲覧する事ができます。

この信用情報というのはリアルタイムで保管されており、例えばあなたが借り入れを申し込んだ時、借入枠を使ってお金を借りた時、返済が滞っていないか等々…とにかく、借り入れに関わる事なら原則としてなんでも記録されています。

ここでお金を借りたのに期日までに返せなかったなどの金融事故と呼ばれる記録があれば、大幅に審査には不利になります。逆に完済などの情報も記録されるのですから、期日を守ってきっちり返していれば、それは大きな信頼に繋がります。

ここに一切の情報がないという事は借り入れを使った事がないという事であり、一見してクリーンには見えますが、逆に『借りた事が今までに無いので安定して返せるかどうかが分からない』という風に捉えられてしまいます。社会人になりたての頃ならまだしも、三十代も半ばになって一切の借り入れもローンによる買い物も無いというのは、社会の仕組みから考えて怪しまれる傾向があるようです。

進んで借金をしろとは言いませんが、ある程度仕事が落ち着いたなら、カードローンの枠の一つは作っておいてもいいかもしれません。消費者金融にせよ銀行にせよ、カードローンなら必要になるまで使う必要はありませんし、備えとしては非常に便利ですよ。

即日融資はどうやれば受けられるのでしょうか？

即日融資はどうすれば受けられますか？
（⇒即日融資は本当にあるの？）

急にお金が必要になってしまい、しかも今までカードローンなどには申し込んだ事がありませんので、普通に審査を受けてもやっぱりその日のうちにっていうのは難しいですよね？
（⇒初めて審査を受けるときの心得）

なので消費者金融などがたまに『即日融資可能！』と掲げているのを見た事があるので、それに頼ろうかと思っています。でも即日融資を受けるにしても、普通に申し込むのと何が違うのかなどがさっぱり分かりません。

即日融資を受ける為の注意点などがありましたら、是非教えて下さい。

即日融資はこちらも手早く動く必要があります

即日融資というのは業者が対応しているかどうかの有無を見る必要もありますが、何よりは借りる側も早く動かないといけません。目安としては平日の１４時までを対応できる限界としている消費者金融が多いようですね。

基本的には郵送での申し込みで即日融資というのは、ほぼ無理でしょう。郵送の場合は届いてから審査という形になりますので、当然タイムラグは出ざるを得ません。今はどこもパソコンで申し込みの情報も処理していますし、郵送後にデータを移し替える時間が発生したと考えたら、急いでいる方にとって郵送申し込みというのは非効率的でしょう。

従って即日融資希望なら、インターネットでの申し込みとなります。インターネットから申し込むと営業日であればすぐに審査が始まり、機械で行う仮審査はすぐさま終わります。急ぎでなくても、基本的にはインターネット申し込みの方が手軽で便利です。

また、アコムに設置されているむじんくんのような無人契約機がある場所も早いですね。無人機が設置されている営業所は場所によっては営業時間などに関係なくいつでも契約できる場所がありますので、そうした場所の利用も即日融資に繋がる手の一つでしょう。

何にせよ、私達の早い申し込みが即日融資に大きく関わっているのは事実です。不安なようなら即日融資を行なっている業者に電話連絡をして、即日融資の詳細な手ほどきを受けながら申し込んでみるといいでしょう。消費者金融は手順もまばらだったりするので、即日融資の対応状況も異なるみたいですので。

消費者金融のメリットってなんですか？

消費者金融のメリットってあるんですか？

お金の借り入れ先として銀行カードローンか消費者金融のカードローンかで考えていたんですが、自分なりに金利とかの条件を見てみたところ、消費者金融の方が金利が高いし限度額も低い場合が多いですよね？それなのに消費者金融を選ぶ人も居るっていうのがどうしても理解できなくて…。

消費者金融の評判が悪い事もあって、私には今ひとつ消費者金融という存在が理解できかねます。もしも消費者金融のメリットがあるなら教えていただければ見る目も変えたいと思いますので、よろしくお願いします。

消費者金融ならではのメリットもあります

お金の借り入れ先と言えば、やっぱり銀行が人気ですよね。昔からある存在というのは非常に大きく、今でも企業が借り入れを行うなら、大抵は銀行と交渉しての事でしょう。

私達消費者にとっても銀行の借り入れというのはメリットがありますが、それは消費者金融よりも全て優れているという意味ではありません。ですので、質問者さんが気にしている消費者金融ならではのメリットもあるのです。

一番はやはり消費者金融の審査は銀行に比べてかなり早い事ですね。お金を借りる為には審査が必須なのですが、銀行はこの基準が厳しくて時間がかかる事も多いです。

ですが消費者金融はこれがとても早く、さらに基準も銀行に比べて緩い（但し適当という意味ではありません）ので、欲しいタイミングに間に合いやすいのが大きなメリットです。時にはこの借り入れまでの速さで選ぶという人も居ますので、必要な時にお金が用意できるという事の強みがどれだけ大きいか分かりますね。

また、最近は銀行がバックになって営業している消費者金融も多く、昔ほど消費者金融か銀行か…と神経質に選ぶ必要も無いのかな、とも思います。

例えば消費者金融でも有名なレイクには新生銀行が関わっているように、消費者金融の中には再編の為に銀行と合併したところも多いです。検討している消費者金融があるなら、銀行とどのような繋がりがあるか調べてみると、多少は安心感も生まれるかもしれませんね。

消費者金融はキャンペーンも多かったり、メリットというのは他にもありますので、一度銀行と消費者金融という垣根を取り払って借り入れ先を検討してみる方がいいかもしれませんね。

消費者金融は使っても大丈夫なんですか？

消費者金融って使っても大丈夫ですか？
（⇒消費者金融における基本知識）

初めて借り入れを行うので漠然とした質問で申し訳無いのですが、消費者金融というと昔のサラ金であり、さらにお金を借りるという事自体へのイメージもあり、どうしても不安ばかりが先行して使うかどうかの踏ん切りがつきません。

具体的ではない質問となってしまいますが、不安を解消できるような知識豊富な方、是非お教えいただけると助かります。

消費者金融でもどこでも返せれば問題ない

お金を借りるっていう事は昔から褒められた行為では無いですし、消費者金融の昔の評判を知っていると躊躇するのはある意味では自然な反応ですよね。

ですが、消費者金融というのは総量規制などの決まりが施行されて以来、国の基準を遵守して営業を行う…つまりは法律を守らないを厳しく罰せられるようになりました。従って今現在でも営業している消費者金融というのは、ビジネスとして成り立っている業者という事になりますね。
（⇒総量規制で変わった消費者金融）

つまり仕事としてお金を貸し、私達が必要に応じてそれを借りて、金利という利益を消費者金融に払っています。それは大きな視点で見れば対価を払っている消費行動でもあり、後ろめたい事は本当は無いと思っていただいて構いません。

ただ、お金を借りた以上は期限を守っての返済が必須であり、これを守れないと質問者さんが思っている違法性がある行為（強引な取り立てとかですね）は無いものの、今後の借り入れが行えなくなったり、悪質だと判断されると裁判沙汰にまで発展する可能性があります。これは消費者金融が相手でも銀行が相手でも変わりません。

逆に言えば期日通りの返済が続けられるなら懸念事項はほとんどありません。是非消費者金融でも銀行でも、必要に応じて借り入れを行なってみて、自分の用入りをしっかりと補ってみて下さい。必要な時に必要なお金が用意できるというのは、想像以上に便利ですよ。

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