カードローンとクレジットカードは別物?金融商品初心者に簡単に解説
良くある金融商品への疑問
消費者金融などが発行しているカードローンは、それまでの借り入れに比べて劇的に便利な点が目立ちます。カードという持ち運べる形態や無担保でも借りられるローン形式、これらを総括した言い方をするなら『いつでも備えておける借入枠』です。これがどれだけ便利か、お金に苦労をしたことがある方ならよくお分かりになるでしょう。
そしてクレジットカードというのも非常に使いやすい一枚です。昔に比べてクレジットカード決済が使える店も増え、インターネット通販においても威力を発揮し、ポイント加算なども相まって現金主義をはるかに上回る利便性があります。基本的に買い物でしか使えませんが、むしろ買い物で使えれば十分と言えるレベルですね。
そしてこの二つに良くある疑問として「消費者金融のカードローンとクレジットカードだとどちらを持てばいいの?」というものです。二つともご存知の方であれば自分に必要なのがどちらかすぐに分かりますが、金融商品に疎い方であれば、どちらがどう違ってどう役立つかも分からないでしょう。
役割は重複していない二枚
良くある疑問で答えも同じものになってしまうのですが、カードローンとクレジットカードというのは役割が重複するものではありません。カードローンは現金を借り入れる、クレジットカードは買い物を行える為、用途が違う二枚なのです。強いて言うなら、カードローンの場合は現金を手元におけるので、使い道はより多いと言えます。
ただ、クレジットカードの場合は一括払いなら金利が発生しません。毎月のように買っている食品などをわざわざカードローンで借りて払うよりも、今は手持ちが無くともクレジットカードで翌月払えば、手数料は全く無いのです。現金は用意できなくとも、現金の代用ができる場面であるのならが、クレジットカードは何かと便利です。
二枚とも所持するのは実は難しい?
しかし、消費者金融カードローンもクレジットカードも、総量規制の対象となっているのが困りものです。例えば総量規制の兼ね合いで50万までしか借りられない場合、クレジットカードの枠が30万だとしたら、カードローンには20万までしか用意できない事になります。二枚とも満足のいく額にしたいなら、相応の収入がないと難しいでしょう。
(⇒総量規制の厳しい制限)
従って、場合によってはクレジットカードと総量規制の対象外の銀行カードローンを持つという手もあります。銀行は消費者金融に比べて審査が厳しいですが、クレジットカードとカードローンを別々に持つなら、足かせとなりにくいという利点があるのです。
(⇒消費者金融の審査は緩め?)
額によってはクレジットカードのキャッシングもあり
わざわざ二枚持たなくとも、クレジットカードにキャッシング枠という、現金を借り入れられる枠を付与してもらう事も可能です。この場合でも総量規制の対象ですし、消費者金融に比べてより枠は小さくなりやすいですが、少額でいいなら一度に審査が終わるので、便利で楽に作る事もできます。
キャッシング枠というのは便利ですが、カードローンのように借り入れのメインとして使うには難しい部分もあるので気をつけましょう。